В современном мире экономики, одним из составляющих элементов в виде имущества заняли свою нишу ценные бумаги. В сфере рыночной экономики они выступают в роли одних из самых важных объектов гражданских прав, развитие этой отрасли потребовало организации фондовых и валютных бирж. На основании этого созданы комиссии государственного контроля по работе за оборотами тех самых документов (акции, векселей и.т.д) также появились бездокументарные списки, на основании данных фактов ценные бумаги выступают как эффективный способ капиталовложения и активно используется в залоговых отношениях.
Операции с залогами ценных бумаг
Наиболее распространенные случаи сделок с бумагами встречаются в ситуациях в качестве средства обеспечения получения финансирования в банке или других ссуд, предоставляемых владельцу. Обладатели такого имущества используют их в виде залога для получения займа самому акционерному обществу, так называемая сделка в пользу третьих лиц. Залогом может выступать не только денежное, но и любое другое обязательство, например поставка необходимой продукции.
С целью проведения расчетов, и оценки возможных рисков контрагентов обе стороны пользуются услугами посредников:
- кредиторы – депозитариев;
- заемщики — прайм — брокеров.
Сфера кредитования находится в стадии в развитии сделок таких как залоговые кредиты ценных бумаг. Разница между залоговыми операциями с имуществом и активами состоит в основном в том, что при сделке с имуществом оно автоматически переходит к кредитору на период выполнения обязательств, а при залоговой операции имущество в виде документов может оставаться у залогодателя либо у доверенного третьего лица.
Интересно знать! Кредит под залог ценных бумаг получаемые в финансовых учреждениях, путем получения денежных средств перечисляемых на ранее открытый счет для этих целей, называется — онкольный кредит.
Онкольный кредит — один из видов банковского кредитования, который не имеет определенного срока использования и его погашения. Такой вид кредитования заемщик может возвратить либо банк потребовать его возврат в крайне короткие сроки, от 3‑х до 7 дней после получения уведомления.
Какие ценные бумаги можно использовать как залог
Для приобретения дополнительного капитала, за частую прибегают к кредитованию. Банки как коммерческие структуры нуждаются не только в своевременном исполнении обязанностей заемщика, но и наличием гарантий. К документам, которые могут способствовать такого рода сделке можно отнести:
- федерального и государственного образца, возможно акции и основного банка страны;
- муниципальных субъектов страны ;
- долговые, но ликвидные расписки;
- расписки корпоративных держателей;
- доля в бизнесе, например в ООО (общество с ограниченной ответственностью) на основании устава;
- облигации предприятий;
акции; - депозитные сертификаты;
- векселя.
Все виды перечисленных документов, должны находиться непосредственно в собственности владельца в дальнейшем заемщика. На основании договора банк имеет законное право в случаи не выполнения обязательств заемщиком, выставить на торги имущество. На весь период заключения кредита под залог, представленный пакет документов находиться в личной собственности без третьих лиц не участвующих в сделке. Документы не должны иметь ограничений, к примеру арест.
Особенности кредитования под залог ценных бумаг
Преимущества кредитования с использованием ценных бумаг:
- сделка не является продажей, за счет этого не несет за собой растрат на налоговые последствия;
- заемщик он же и владелец не теряет свои права на период действия договора кредитования. На основании этого он может реализовать свои права, получать все положенные выплаты по бумагам находящимся в собственности;
- сохраняется право представлять интересы третьем лицом, на основании доверенности предоставленной ранее владельцем;
- максимальные сумы предоставляемого займа.
Требования для приобретения, кредита под залог ценных бумаг:
- заемщик должен быть юридическим лицом;
- срок стабильной и устойчивой работы должен составлять не менее 12 месяцев;
- заемщик должен быть владельцев ценных акций или облигаций, они должны принадлежать его собственности.
Пакет документов необходимый к предоставлению:
- заявление составленное, согласно образцу заявление для получения займа, написанное и заверенное собственноручно заверенное личной подписью;
- предоставление реестра ценных документов предоставляемых в виде залога с указанием их наименования, наименование эмитента, цена фактическая на момент подписания договора обязательств.
Направление рынка сделок с залогом ценных бумаг имеет большие границы и перспективы. В основном степени это связано напрямую с развитием рынка ценных документов. Финансовые структуры, к сожалению, используют типовые предложения банковских продуктов с применением кредита под залог ценных бумаг. Рост такого рынка развивается, благодаря сложным сделкам с эмитентами и банком. Читайте о форфейтинг — новые программы кредитования, которые пророчат хорошие перспективы в банковской сфере и бизнесе, активно внедряются в России.
