Риск-менеджмент

В условиях неустойчивого положения в экономике страны коммерческие кредитно-финансовые учреждения вынуждены работать в рисковых ситуациях. Стабильные банки, имея запас капитала, могут спокойно компенсировать непродуктивные издержки, вызванные несистемными спорадическими рисками, поскольку владеют солидной компенсационной подушкой. А вот более слабым в плане капитализации учреждениям, приходится разрабатывать упреждающие шаги. Им невозвращенный займ грозит катастрофой. Поэтому таким нужна обоснованная теория действий в пороговых ситуациях.

 Риск и его исследования

Термин риск представляет сочетание обстоятельств, способных привести как к положительному, так и отрицательному результату.  Это зона неопределенности. Риск менеджмент призван на основе детального ежедневного мониторинга, выдавать рекомендации, в каком направлении идти на определенном этапе. Исследование на практике подразделяется на два предложения: 

1. Определение степени риска.
2. Возможность принять исключительно правильные решения для устранения надвигающихся негативных явлений.

Еще риск менеджмент можно классифицировать как комплекс мероприятий, при помощи которых в сложной ситуации легко управлять экономическими, а в банковском кластере, финансовыми стратегиями. Поэтому в его структуру обязательно входят:

• выработанная стратегия;
• управленческая тактика.

Искусно пользуясь заявленными постулатами, несложно умножать доход в очень тяжелой производственной ситуации. Особенно когда, необходимо возвращать крупный займ. Главное направление — это сложение такого соотношения прибыли и риска, которое приведет к увеличению дохода, что позволит осуществить погашение кредитов без особых осложнений.

 Стратегия и ее функция

Выбрав обоснованную стратегию для достижения цели, необходимо сконцентрировать  на этом направлении нужный объем капитала. Стратегия правильно выбрана, если ее доминантными структурными элементами являются:

• направление;
• способ реализации.

При их помощи организуется кластер функциональных правил и результативных ограничений, что является базисом для принятия рациональных решений. Формируется ударный кулак и в его силу интегрируются необходимые средства, которые сублимированы с основными положениями стратегического замысла, а не противоречащие ему. Получение положительного результата является венцом стратегии на определенном этапе. Она теряет приоритеты и разрабатывается новая стратегическая теория, с учетом реальных условий.

 Управляющий объект и субъект

Банки функционируют за счет чужих капиталов, отданных им на хранение под определенный процент физическими и юридическими лицами. Точнее, берут деньги в займ. Это накладывает на коммерческие финансово-кредитные учреждения особую ответственность. Неудачные инвестиции банком способны привести к его банкротству. Сегодня таких примеров много. Чтобы этого не произошло, каждым банком разрабатывается своя уникальная теория действий. Что такое риск менеджмент. Это способ предотвратить рисковые инвестиции. Обеспечивается выбранная стратегия управленческим объектом, регулирующим экономические партнерства между субъектами хозяйствования. Обычно отношения возникают:

•  между конкурентами;
•  кредиторами и заемщиками;
•  партнерами по бизнесу;
•  страховщиком и страхователем и т. д.

Всегда риск менеджмент обслуживает коллектив хорошо подготовленных специалистов, в состав которого в обязательном порядке включены:

• менеджеры по финансам;
• андеррайтеры;
• аквизиторы;
• работники, ведущие страховое дело;
• актуарии;
• аквизиторы и другие профессионалы.

Они стоят у руля управления объектом при помощи разнообразных, но  рациональных способов воздействия на развитие негативных тенденций.

 Процесс управления

Субъективно воздействовать на управленческий объект можно при условии оперативного обмена профильной информации между подсистемами управления. Другого варианта не дано. Риск менеджмент не может существовать без быстрого получения информационного материала, в структуру которого входят:

• передача достоверной информации;
• её тотальная переработка;
• рациональное предметное использование результатов.

Получение, изучение исключительно точного информационного материала, способствует  оперативному принятию верных шагов в кластере создавшегося риска. Субъект управления нуждается в получении:

• экономической;
• финансовой;
• статистической информации.

Совокупный информационный материал является базисной площадкой для получения данных:

• о возникновении страховых случаев;
• о сроках и скорости движения товаров;
• о спросе на профильный продукт, капитал;
• о минимальной и максимальной планке платежеспособности партнеров, клиентов, потенциальных конкурентов;
• о тарифах и курсах;
• о процентах и сумме предстоящих дивидендов;
• о сложностях страхования и так далее.

Отсюда вывод — практически каждое важное решение принимается после скрупулезного анализа информационного потока. В этом событии вербальным и другим источникам никогда не быть ориентиром для принятия решения. Только строго конфиденциальная  информация.

Риск менеджмент — чисто финансовая составляющая. Поэтому на негативные тенденции в банковской деятельности можно упреждающе воздействовать исключительно при помощи финансовых рычагов. Особенно актуально утверждение сегодня, поскольку банковский сектор подвержен стагнации и неопределенности. Весьма рискованным при нестабильной национальной валюте может быть инвестирование в различные проекты. Практика показывает, что в стране многие кредитно-финансовые учреждения, дав в займ деньги, не могут их вовремя возвратить.

Время диктует установку, при которой с помощью финансовых инструментов банкам необходимо просто выживать. Допустить, чтобы они не банкротились там, где можно получить незначительное уменьшение прибыли. Поэтому стоит задача, чтобы разработанная теория менеджмента упреждала на стадии зарождения роковых ошибок. Для этого важно своевременно определить зональность появления риска. Такими локациями могут быть:

• слабая проработка финансовых возможностей партнера, которому предоставляется займ;
• неудовлетворительная подготовка персонала для выполнения инвестируемых проектных работ;
• неразвитая материально-техническая база кредитора и так далее.

Если это все учтено, то инвестор может уклониться от сделки с партнером, просчитав риски не получить прибыли, а, может, и весь ссуженный инвестиционный капитал.

 Банки и классификация рисков

Если рассматривать риск менеджмент как чисто экономическую составляющую, то банковская или другая структура может получить событие, которое будет иметь три результата:

• убыток;
• нулевой результат;
• прибыль.

И здесь важную роль играет, какой вид риска может повлиять на результаты деятельности кредитно-финансового учреждения. То есть, создан класс рисков, являющийся хорошо подготовленным и апробированным практикой элементом правильного управления событиями, когда не возвращают займ. Он является активным инструментом, позволяющим однозначно указать локацию каждого события в общих координатах системы. И тогда задача упрощается, поскольку  виду рискового события будет применено соответствующее управление.

Защитить инвестиции сегодня поможет страховое дело, открытое в надежной компании. Теперь в России развивается огромный рынок страхования, предлагающий клиентам выгодные условия.

 Банки и страхование

Страховые компании и кредитно-финансовые учреждения сублимированы общими связями, задача которых из сотрудничества извлечь финансовую выгоду. Как уже говорилось в статье выше, банк использует «наемные» денежные ресурсы, донорами которых являются физические и юридические лица. Своих средств мало. Рационально распорядиться чужими деньгами так, чтобы прибыль имели вкладчики в виде процентов и банк, помогает риск менеджмент. Здесь выстраивается защита всех интересов. Появляется общественная необходимость компенсации потерь вкладчиков и ее осуществить способен только страховщик, поскольку носителем риска является именно банк.

По сути, банку оказываются страховые услуги в случае форс-мажорных и иных ситуаций. Связи банка и страхователя приобретают отношения делового сотрудничества.

 Инвестиционная функция

Банковская капитализация свободных денежных ресурсов физических и юридических лиц не может быть рациональной без хорошо организованного инвестиционного тренда. При этом страховые услуги предлагаются не только по страхованию жизни работников. Хорошо поставленное страховое дело предусматривает вложения определенного объема денежных средств по иным страховым категориям и направлениям. Например, для поддержания конкурентной способности страховых компаний. В результате такого подхода страховые организации выгодно реализуют инвестирование:

• в недвижимость;
• в приобретение благородных металлов;
• в сертификаты;
• в уставные фонды коммерческих предприятий;
• в паи и так далее.

Между кредитно-финансовыми учреждениями и страховыми организациями создан прочным прикладной симбиоз интересов. Банки поддерживают страхование, осуществляя капитализацию свободных средств. Безупречная разработанная теория взаимоотношений укрепляет прагматичные связи. Это видно по конкурентным мероприятиям как со стороны банков, так страховых компаний в борьбе за свободные деньги физических и юридических лиц.

 Выгодное использование резервов

Правила, установленные профильными законами, позволяют осуществлять инвестирование в депозиты банков до 40 процентов страховых резервов. Помимо этого 30 процентов резервов разрешается инвестировать в покупку облигаций, других ценных бумаг. Важно, что в этом случае эмитентом могут быть и кредитно-финансовые учреждения. Видно, что закон позволяет 70 процентов резервов страховщиков размещать в активах кредитно-финансовых учреждений.

Также закон накладывает ограничения размещения резервов страховщиков в одном банковском учреждении. Разработанная теория предусматривает в одном банке размещать не более 15 процентов резервов страховщиков. Следует обратить внимание на то, что не подлежат регламентации другие денежные ресурсы страховщиков, сформированные:

• из прибыли;
• резервы, полученные из прибылей;
• уставные деньги и так далее.

Таким образом, страховое дело тесно переплетается с кровными интересами банковских учреждений.

 Расчетно-кассовая функция

 Для полного удовлетворения вкладчиков, создания им благоприятных условий, риск менеджмент организует четкую структурную позицию в зоне кассовых расчетов. Операции разрешены производить как в режиме реальных денег, так и безналичным способом. Притом прерогатива исключительно банковская в сегменте безналичного обслуживания клиентов. Стоит отметить, что образцовое расчетно-кассовое обеспечение в значительной степени усиливает экономическое регулирование всего финансового сектора государства. Оно обязывает юрлица открывать:

• расчетные счета;
• в различной по желанию бенефициара валюте.

Таким образом, хорошо поставленная работа в этом банковском сегменте услуг, выгодна кредитно-финансовым учреждениям в увеличении собственного капитала. Особенно в связке интересов со страховыми организациями. Их сток на счетах банка можно рассматривать как официальный займ, полученным банком необременительным способом.

 Рынок ценных бумаг

Современная разработанная теория развития банковской деятельности тесно связана с  уникальным рынком. На профильной площадке происходит страхование ценных бумаг. В настоящее время деятельность на рынке ценных бумаг, где привлечение денег осуществляется при помощи фондовых рыночных площадок, несколько изменилась. Сегодня риск менеджмент должен учитывать и рассматривать как опцию передачи риска. Перестраховщики при покупке облигаций увеличивают их цену за счет наступления вероятных катастроф. Таким образом, деятельность на рынке ценных бумаг приобретает двойственность. Покупателям обещают повышение прибыльности, например, в случае землетрясений. Если по истечении заданного срока они не произойдут, то погашение ценных бумаг для их обладателя пройдет по обычной схеме. То есть он не получит повышенных процентов, ни дополнительной суммы денег, затраченной при априорной закупке облигаций. Предлагаемые инновационные услуги на рынке ценных бумаг представляют игру в рулетку с полностью заряженным пистолетом особенно для владельцев облигаций стран, в которых никогда не было и не предвидится землетрясений или катастрофических наводнений.

 Обслуживание страховой деятельности банками

Сотрудничество банков и страховых организаций характеризуется:

• огромных количеством страховщиков;
• различными вариантами расчетно-кассового обслуживания;
• погашение задолженности по ресурсам, взятым в займ;
• множество способов выплат по страхованию.

Наиболее удачным вариантом является пользование услугами страховых банков, имеющих штаты высококвалифицированных специалистов. Это подтверждает практика  их деятельности, в которой на первом плане стоит прибыльное экономическое регулирование.

 Конкуренция между страховыми компаниями и банками

Практика и теория взаимоотношений между банками и страховыми компаниями часто выливается в финансовую фронду. Это происходит на фоне событий, когда банки осуществляют страхование, а страховые компании дают:

• займ;
• производят погашение кредитов;
• осуществляют чековое обслуживание и так далее.

Такая функциональная взаимозаменяемость обусловлена профильным родством этих институтов, которая иногда принимает острые конкурентные формы. Однако  утверждать, что теория симбиоза кредитно-финансовых учреждений и страховых компаний достигает максимума, было бы поспешным делом.

Риски в банковском деле непредсказуемые и обладают универсальной возможностью появляться там, где их в принципе никто ждет. Современная теория риска до конца не разработана и не утверждена как стандарт инструкционный действий. Но она способна на погашение негативных тенденций в зародыше благодаря адекватным действиям современно менеджмента. Она как бы отдана и банкам, и страховым компаниям в долгосрочный займ, который когда-нибудь нужно возвращать с высокой степенью благодарности.