Кредитная история, что это?
В современной банковской деятельности кредитная история является её неотъемлемой частью. Наличие такого института позволяет эффективно оценить надёжность заёмщиков. Это в свою очередь уменьшает риски кредиторов, а этот показатель на прямую влияет на проценты по кредитам.
Банковским организациям очень важно иметь как можно меньше рисков, связанных с не возвратом выданных кредитов. Желающих получить кредитные деньги всегда большое количество, а действительно ответственных и платёжеспособных заёмщиков в разы меньше, соответственно выдача кредитов для финансовых организаций становиться очень рискованным мероприятием.
В начале становления системы кредитования в широком смысле, такое понятие, как кредитная история практически отсутствовало. Банки старались вкладывать средства только в проверенные организации и управляли крупными личными финансами отдельных физических лиц и практически не развивали, и не обращали внимание на потребительское кредитование в широком смысле. Читайте: Как узнать свою кредитную историю?
Со временем стали создаваться кредитные предложения для физических лиц. Но так как система оценки заёмщиков была не развита, то кредиты, выдаваемые физическим лицам, зачастую не возвращались и как следствие проценты по потребительским кредитам носили просто заоблачные размеры. Подобными размерами процентов по кредитам банки старались перекрыть свои возможные риски.
Начиная с двухтысячных годов началось развитие организаций, занимающихся сбором кредитных историй. В те времена такие организации чаще всего принадлежали конкретным банкам. Ситуация с недобросовестными заёмщиками начала постепенно улучшается. Но недобросовестные заёмщики имели разные способы обойти санкции банков и одним из них было просто обратиться в другой банк, так как сведения кране редко передавались от одного банка другому.
реклама
Со временем некоторые банки начали взаимодействовать в части обмена данными по заёмщикам, чтобы снизить свои риски. А затем были организованы бюро кредитных историй, которые централизованно собирают, архивируют и по запросам банков выдают им всю интересующую их по заёмщикам информацию. Соответственно, своей работой подобные бюро способствуют тому, что потребительские кредиты на настоящий момент стоят не 80-120% от первоначальной суммы, а гораздо меньше.
Плюсы кредитной истории
Конечно польза кредитных историй для банков вполне понятна, а в чём же выгода кредитных историй для рядовых граждан?
Главным плюсом кредитной истории является то, что любой человек может посмотреть историю своих займов. В связи с тем, что возросли случаи кредитных мошенничеств, в том числе и оформление кредитов без ведома человека, очень полезно знать информацию о своих займах. Для того, чтобы обезопасить себя нужно хотя бы раз в квартал изучать свою персональную информацию по кредитной истории. Если для вас это достаточно затратное мероприятие, то раз в год можно абсолютно бесплатно сделать запрос.
Если гражданин имеет хорошую кредитную историю и выступает добропорядочным заёмщиком он выглядит крайне положительно в глазах банка. И, соответственно, абсолютно заслуженно может рассчитывать на более выгодные условия по кредитам.
В завершение можно сказать, что необходимо заботится о том, чтобы ваша кредитная история была положительной.
А добиться этого можно, не просрочивая платежи, не предоставляя ложной информации о себе кредитным организациям. Ведь жизнь может преподнести ситуацию, когда кредит вам потребуется очень срочно и положительная кредитная история поспособствует тому, что у вас будет больше шансов договориться с банком. Читайте: Как получить кредит с плохой кредитной историей
Виды кредитных историй
В последнее время мы все чаще и чаще сталкиваемся с этим понятием, банки отказывают в выдаче кредитов из-за отсутствия кредитной истории или наоборот из-за того что кредитная история испорчена. В интернете появляется все больше сайтов, как проверить историю или как исправить и так далее.
В целом, кредитная история это информация о заемщике, о том насколько добросовестно он исполнят взятые обязательства при заключении кредитного договора, полная информация о выданных кредитах. Находится КИ в бюро кредитных историй. Формируется 3 месяца и хранится в течение последующих 15 лет с момента последнего изменения информации, имеющейся в ее составе. По окончанию установленного срока, она исключается из числа кредитных историй и аннулируется.
Имеются три вида кредитной истории!
Положительная кредитная история
Первый вид — добропорядочный кредитозаемщик, качество кредитной истории положительное, при такой истории имеется возможность в будущем кредитования по выгодным льготным процентным ставкам, более быстрое рассмотрение заявки. При такой кредитной истории заемщик может допускать просрочки по выплатам до двух недель и не более чем несколько раз в год.
Испорченная кредитная история
Следующий вид — недостаточно добросовестный заемщик, кредитная история в таком случает является испорченной или нейтральной. Появляется вероятность что банк потребует досрочного погашения всей суммы по кредиту, возможен отказ при повторной попытке получения нового кредита, заемщик обязан выплачивать штрафные изыскания за ненадлежащее выполнение обязательств перед банком. Задержки по выплате кредита в этом случае до 1 месяца.
Отрицательная кредитная история
Последний, третий вид — недобросовестный плательщик, кредитная история в этом варианте имеет статус — отрицательная. Влечет за собой потерю деловой репутации, отказ при попытке кредитования при обращении в любой банк Российской Федерации, инициирование гражданского судопроизводства о востребовании всей суммы долга, арест и реализация имущества с публичных торгов, вероятность возбуждения уголовного дела. В таком случае выплаты по кредиту не поступали до 2 месяцев и более.
Где хранится кредитная история
Хранится она в БКИ (Бюро кредитных историй). Любой человек при желании может запросить информацию о своей КИ. Получить эту информацию возможно бесплатно, один раз в год в БКИ. Возможно получить информацию более одного раза в год, но придется оплатить от 200 до 500 рублей за услуги БКИ. Изыскать интересующую Вас информацию можно несколькими путями, по личному запросу, предоставив паспортные данные и написав запрос на получение материала. Можно отправить запрос почтой, заверив его у нотариуса. Ответ Вы так же получите по почте, в срок до двух недель. Третьим способом, более удобным для нашего современного, компьютеризированного мира, это сделать запрос на официальном сайте ЦБРФ. В электронном варианте есть пункты, которые нужно указать для запроса, такие как Ваше ФИО, паспортные данные и специальный цифры пароля, выданного при подписании последнего кредитного договора. Читайте подробнее: Как узнать свою кредитную историю
