Как пользоваться кредитной картой?

Кредитная карта стала привычным атрибутом жизни современного человека. При разумном использовании она служит альтернативным источником средств и помогает оперативно решить возникшие финансовые проблемы. Оформляя кредитную карту, вы получаете универсальный инструмент для совершения безналичных платежей и снятия наличных в рамках установленного банком лимита. Перед использованием кредитной карты обычно её необходимо активировать.

Как активировать кредитную карту

Новая кредитная карта находится в неактивном состоянии до тех пор, пока ограничения не будут сняты с помощью четырёхзначной комбинации цифр — персонального идентификационного номера (ПИН-кода). Процедура снятия ограничений называется активацией. Неактивированная карта защищена от взлома третьими лицами, поэтому получить средства с кредитного счёта может только владелец карты, знающий свой ПИН-код.

Код выдаётся клиенту банка в запечатанном конверте вместе с кредитной картой. Необходимо проверить, соответствуют ли ваши личные данные тем, что указаны на конверте, и поставить свою подпись на обратной стороне кредитной карты. Обязательно запомнить или записать свой ПИН-код, поскольку большинство операций по карте совершается с его помощью. Активировать карту можно сразу же или спустя некоторое время. Процедура активации кредитных карт разных банков имеет много общего и осуществляется по похожей схеме.

Активировать карту можно несколькими способами:

• совершить в банкомате банка-эмитента любую операцию с введением персонального кода: запросить остаток на счёте или снять деньги;
• обратиться к кассиру банка и активировать кредитку с помощью POS-терминала;
• позвонить в службу поддержки клиентов и активировать карту по телефону.

Самым распространённым является первый вариант. После успешной активации пользоваться картой можно будет сразу же или на следующий день (зависит от условий банка, выдавшего карту).

Что нужно помнить при пользовании кредитными картами?

В случае замены документов в связи с их утратой или по другим причинам, необходимо сообщить в банк об изменении ваших личных данных для переоформления кредитного договора. Если вы этого не сделаете, кредитную карту могут изъять у вас в любой точке оплаты. Это произойдёт, когда будет установлено несовпадение ваших данных со сведениями в кредитном договоре.

Необходимо бережно обращаться со своим ПИН-кодом. Если вы забыли или потеряли свой код, может потребоваться повторный выпуск кредитной карты за ваш счёт.

Использование кредитной картой для покупок в интернете

Всемирная сеть даёт нам возможность приобретать товары и оплачивать услуги, не выходя из дома. С помощью кредитной карты можно бронировать гостиницы, турпутёвки, авиа и железнодорожные билеты, покупать товары в любой стране мира у тех продавцов, которые работают с системой банковских карт.

Для оплаты выбранного в интернет-магазине товара надо будет заполнить форму на сайте продавца. Как правило, от покупателя требуется указать свои данные на английском языке, тип кредитной карты, её номер, секретный код и срок окончания её действия. В некоторых случаях система запрашивает номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Если реквизиты указаны правильно, платёж успешно проходит.

При платежах в иностранной валюте денежные средства конвертируются по внутреннему курсу банка. Никаких дополнительных комиссий не взимается, покупатель заплатит только указанную на мониторе сумму. Проверить списание денег можно с помощью смс-информирования, услуги интернет-банкинга или звонка в колл-центр банка.

Совершать покупки нужно только на надёжных ресурсах и обязательно проверять перед этим, правильно ли написан адрес сайта. Необходимо избегать сайтов-двойников.

Нельзя передавать данные своей кредитной карты с помощью электронной почты, skype, icq и других компьютерных программ. Продавцы в сети Интернет никогда не запрашивают ПИН-код вашей карты, это могут делать только мошенники, поэтому будьте осторожны. Необходимо обратиться в банк и заблокировать карту в том случае, если с вашего счёта были незаконно списаны денежные средства.

Использование кредитной карты в повседневной жизни

Кредитная карта — это не только дополнительный финансовый ресурс, но и универсальный платёжный инструмент для оплаты товаров в специализированных розничных точках с помощью POS терминала. Карта также используется для оплаты целого ряда услуг (коммунальных платежей, пошлин, налогов) через банкоматы.

Неуклонно растёт количество торговых точек, где наряду с наличными принимаются к оплате кредитные карты. Зачастую у входа в магазины и другие заведения размещают логотипы тех платёжных систем, карты которых принимаются к оплате. Владельцы карт могут не брать с собой крупные суммы наличных, а использовать для расчёта кредитку.

Как платить кредиткой в торгово-сервисных учреждениях

Существуют два варианта оплаты. В первом случае карта авторизуется после прохождения через POS терминал, который распечатывает чеки на покупку в двух экземплярах. Один из них забирает покупатель, а другой, подписанный покупателем, остаётся у продавца. Прежде чем поставить подпись, необходимо проверить, правильно ли указаны дата, списанная сумма и четыре последних цифры номера кредитки.

Во втором случае покупатель вводит свой ПИН-код по запросу терминала для завершения платежа. В этом случае никаких чеков подписывать не нужно. Рекомендуется вводить ПИН-код только в случае полной уверенности в том, что он не будет скомпрометирован.

Плюсы таких покупок — быстрота и удобство, у продавца и покупателя отсутствует необходимость пересчитывать наличные и выдавать сдачу, а риск быть обсчитанным сведён к минимуму.

Оплата кредитной картой через банкомат

В банкомате с помощью кредитной карты можно оплачивать коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, налоги и пошлины. Достаточно вставить карту в прорезь банкомата и ввести свой ПИН-код. После этого на экране банкомата появится перечень платежей, среди которых нужно выбрать интересующую вас опцию. Затем по требованию системы вводится номер счёта или телефонный номер и производится оплата.

Процедура снятия наличных с кредитной карты

Владельцу кредитной карты выгоднее осуществлять с её помощью безналичные расчёты, поскольку в этом случае комиссия за обналичивание денег не взимается. Если с карты планируется снимать наличные, лучше сразу же узнать в банке стоимость этой услуги. Тогда счета за использование карты не будут неприятным сюрпризом.

Обналичить деньги можно в кассе и в банкомате банка-эмитента или же воспользоваться банкоматом и кассой другой банковской организации. За эту услугу банки берут от 1 до 5 %, причём за снятие наличных в другом банке комиссия будет выше. Некоторые банки и в том и в другом случае берут единый процент за обналичивание денег, но устанавливают ограничение по минимальной сумме переплаты.

Выбирая кредитную карту, необходимо узнать сроки и условия так называемого льготного периода, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без комиссии. В некоторых банках льготный период предусмотрен только для безналичных операций, а при снятии наличных средств будут сразу же начисляться проценты. В других банках льготный период действует даже в том случае, если с карты снимались наличные. Беспроцентный период составляет обычно 45–60 дней. Если вы успели вернуть заёмные средства в течение этого периода, вам не придётся оплачивать проценты.

Ещё один важный момент: во многих банках действуют повышенные процентные ставки по той карте, с которой снимают наличные. Разница может составлять 5–6 % годовых.

Как выплачивать задолженность по кредитной карте

Идеальный вариант — использовать карту для безналичных расчётов и погашать задолженность до окончания беспроцентного периода. При своевременном внесении платежей вы будете платить банку лишь за годовое обслуживание карты плюс небольшую сумму за совершение безналичных операций. Если льготный период закончился, проценты начинают начисляться с момента совершения покупки вплоть до выплаты всей суммы кредита.

В большинстве банков комиссия за использование наличных денежных средств берётся с первого же дня. Просрочка очередного взноса приводит к начислению штрафных процентов и даже к блокировке карты. Долг по кредитной карте лучше выплатить как можно быстрее, в этом случае переплата составит не слишком большую сумму.

Ежемесячно банк рассылает владельцам кредитных карт выписку, в которой указывается размер задолженности (если она есть), реквизиты и срок очередного платежа, сумма минимального платежа. Выписка приходит по почте, на мобильный телефон или электронный адрес держателя карты.

Выплачивать задолженность по кредитке можно через банковский или почтовый перевод, в банкоматах или кассах банка.