В последние несколько лет мы можем наблюдать значительные изменения мировых финансовых проектов в экосистеме новых технологических инноваций. Во многом, благодаря финансовому кризису 2008 года, спустя всего год, появился Bitcoin. С того времени высокотехнологичные финансовые проекты ворвались на финансовый рынок и начали развиваться стремительными темпами. Эксперты заявляют, что крипторынок достиг своего пика в 2017 году, который стал своеобразным «диким западом» 21-го века.
В то время, когда Bitcoin дал старт ажиотажу, другие цифровые инновационные проекты, связанные с блокчейном, также нашли своё место на рынке. Отрасль стремительно разрослась, предлагая широкий ассортимент перспективных финансовых продуктов по мере того, как спрос превышал предложение. Заметные инновации включают в себя проекты Децентрализованного Финансирования (DeFi), которые работают на платформах на основе смарт-контрактов, таких как Ethereum. Кроме того, для удовлетворения растущего спроса на продукты FinTech были созданы криптобиржи с партнерскими программами.
Пользуясь высоким спросом, ряд стартап-проектов пытаются добиться успеха, выпуская продукты, соответствующие самым последним требованиям криптоиндустрии. Многие из них не смогли вовремя достичь нужной капитализации, чтобы выжить на высококонкурентном рынке, и закрылись. Тем не менее ежегодно можно наблюдать рост количества технологических финансовых продуктов, и мы можем выделить пятёрку, на наш взгляд, самых интересных проектов в 2020 году. Перевод статьи https://btcpeers.com/an-overview-of-top-5-most-interesting-and-technological-financial-projects-of-2020/
Kava
Рынок децентрализованных финансов (DeFi), согласно статистики Defi Pulse вырос до более чем 1 000 000 $ и Kava является одним из лидеров рынка в этом сегменте. Платформа позволяет пользователям использовать свои цифровые активы для получения займов в долларах США. В основном, пользователи закладывают свои активы через систему многозалоговых ЦОДов компании Kava, прежде чем использовать эти позиции через децентрализованные ЦОДы платформы. Построенная на консенсусе Proof-of-Stake (PoS), платформа Kava также способствует переходу текущих позиций в stablecoins для консолидации в случае рыночных неурядиц.
Примечательно, что знаменитый токен BNB был недавно добавлен в кредитный портфель Kava после голосования сообщества. Это означает, что пользователи BNB могут зарабатывать USDX на Kava, делая ставку на свои цифровые токены. Кроме того, компания Kava выделила поощрительные средства в размере 3 848 000 KAVA пользователям BNB, которые используют свои маркеры для обеспечения долговых позиций в сети DeFi. Учитывая, что Binance лидирует по объемам криптообменов, Kava оптимистично настроена на увеличение своей базы ликвидности до 10 млн. $
Nominex
Nominex является одной из перспективных криптобирж, которая позволяет клиентам играть на курсе и зарабатывать через свою экосистему. Биржа принимает ряд фиат-валют, включая USD, EUR, RUB IDR и KRW для покупки криптовалют, не ограничиваясь BTC, USDT, ETH, XRP, BCH и BAT. Пользователи также могут вывести до 3 BTC в день через биржу Nominex с минимальными требованиями KYC. Примечательно, что это одна из немногих криптобирж, которая в настоящее время поддерживает ввод-вывод средств с помощью дебетовых и кредитных карт Visa.
Зарегистрировавшись на платформе, трейдеры смогут применять расширенные торговые приказы Nominex, чтобы получить сверхприбыли на изменении курса валют. Эти сделки выполняются в сети Nominex за плату около 0,01%. Помимо услуг по торговле на криптографических картах, биржа также запускает партнерскую программу, основанную на родном токене NMX. Пользователи, использующие маркеры NMX для совершения сделок, могут получить до 50% скидку на торговые комиссионные и 10% выплаты от реферального бизнеса. Кроме того, Бинарная партнерская программа предоставляет возможность заработать 4 различных типа бонусов от 1 миллиона рефералов.
«Номинекс» делает мечты людей своим главным приоритетом: предоставление качественного образования, ликвидация социального неравенства и предоставление буквально всем равного доступа, в том числе и небанковским, безусловно, больше никакой инфляции и более 6 способов параллельно зарабатывать серьезные деньги, самые низкие сборы и столько бонусов и скидок, что на самом деле есть и отрицательные сборы».
OKEx
Эта крипто-валютная биржа называет себя «единой крипто-обменной площадкой», учитывая ее диверсифицированный спектр технологических финансовых продуктов. Ее пользователи могут покупать, продавать и управлять своим портфелем криптовалют всего за несколько кликов. Примечательно, что это одна из крипто- бирж с ликвидным слотовым рынком и рынком торговли производными финансовыми инструментами. Что касается последних активов, OKEx предлагает крипто-фьючерсы, опционы и бессрочные свопы с кредитным плечом до 100x. В настоящее время фьючерсы BTC в рамках биржи уже достигли в среднем 1,5 млрд долларов в день.
Недавнее интервью с генеральным директором OKEx Джеем Хао (Jay Hao) показало, что в центре их внимания находятся три вопроса: безопасность, инновации и надежность. Далее он прокомментировал видение OKChain, платформы блок-цепочки OKEx, о которой недавно было объявлено,
«Мы хотим построить децентрализованную и открытую публичную цепь, чтобы каждый участвующий узел с одинаковыми полномочиями мог свободно управлять и выпускать децентрализованные приложения». В конце концов, мы надеемся, что «OKChain» будет также децентрализованной, как и Bitcoin».
Reise
Как и Kava, Raise работает в пространстве Децентрализованного Финансирования (DeFi), но с фокусом на стабильные бизнес-кредиты. В идеале платформа создает рынок для заемщиков кредитов и инвесторов при нулевых затратах на основе прозрачности «умных» контрактов. Концепция предполагает, что заемщик устанавливает свои минимальные и максимальные лимиты процентной ставки; эта специфика фиксируется в «умном» контракте на получение кредита, который является неизменным после его развертывания. Для сопоставления с подходящими инвесторами через кредитный договор проводится реверсивный аукцион по Голландии.
На основе этого подхода невидимая рука спроса и предложения уравновешивает годовую процентную ставку (ГПП), ожидаемую инвесторами, с совместимыми процентными ставками, размещаемыми заемщиками по кредиту. Согласно интервью с директором по продуктам и технологиям компании Raise Франческо Виволи (Francesco Vivoli), преимущество необеспеченных кредитов, предлагаемых через их платформу, заключается в более высокой доходности,
«Основным преимуществом является более высокая доходность для инвесторов». Наши АПР варьируются от 7 до 20%, что обеспечивает значительную премию по сравнению с другими инвестиционными инструментами».
Вывод
В условиях, когда волатильность проникает на традиционные рынки, которые ранее были стабильны, инновации в сфере цифровых активов перестают быть концепцией будущего. Некоторые аналитики рынка даже утверждают, что пандемия КОВИД-19 ускорила процесс внедрения инноваций, связанных с технологическим финансированием. Поэтому неудивительно, что блок-цепочка и крипто-валюты создают условия для процветания виртуальных рынков в глобальной экономике.
Однако эти инновации не лишены недостатков, учитывая неоднозначность таких вопросов, как регулирование. Децентрализованные проекты должны использовать более «централизованный» подход в усилиях, направленных на то, чтобы оставаться устойчивыми и жизнеспособными. Несмотря на это, технологические финансовые инновации приспосабливаются к преобладающим рыночным условиям, изыскивая такие альтернативы, как регистрация в налоговых убежищах или юрисдикциях с усовершенствованным криптозаконодательством. В дальнейшем ожидается, что проекты в этой отрасли будут бурно развиваться, и поэтому как правительства, так и такие крупные технологические компании, как Facebook, будут стремиться соответствовать этим темпам.
