Чек – это очень удобный способ расчетов, который впервые начали практиковать в 16-17 веке в Нидерландах и Англии. Вскоре их применение появилось и в международных расчетах, и все благодаря удобству. На нынешний день операции с этими бумагами очень распространены в западных странах.
Чек — многофункциональность и удобство расчетов
Чек является ценной бумагой, которая выступает инструментом распоряжения финансами, она является подтверждением передачи денежных средств от одного лица к другому через банковскую систему.
Такая ценная бумага как чек по способам использования разделяется на такие виды:
- расчетные;
- денежные.
С помощью расчетных делаются безналичные расчеты, они несут в себе приказ от чекодателя к банку о переводе средств на счет получателя. Сертификат имеет строго фиксированную форму и не подлежит изменениям. Данные расчетные бумаги имеют много общего с платежным поручением, но передается юридическому или физическому лицу только тогда, когда финансовая или хозяйственная операция считается оконченной.
Денежные предназначены для передачи денег конкретному физическому лицу, это могут быть выплаты в виде заработной платы. Также такие документы выдаются на следующие нужды:
- командировочные расходы;
- хозяйственные нужды;
- расходы сельского хозяйства.
Обратите внимание! Чеки классифицируют и по другим критериям:
- предъявительский – выписывается получателем на предъявителя;
- именной – выписывается только на определенное физическое лицо;
- ордерный — подлежит передаче от одного лица к другому через процедуру индоссамента.
В банковских отношениях применяется понятие кроссирования. На практике кроссирование представляет собой пометку в виде нескольких линий, которые располагаются параллельно по отношению друг к другу только на лицевой стороне документа. Различают два вида кроссирования:
- общее;
- специальное.
Чековые реквизиты
Любые банковские бумаги должны иметь реквизиты, установленные государственным законодательством. Реквизиты бывают основными и дополнительными, последние устанавливаются банком самостоятельно для проведения определенных финансовых операций.
Любой банковский сертификат должен иметь такие реквизиты:
- название, оно включается в текст;
- поручение (в нем указывается конкретная сумма к получению;
- имя физического или юридического лица, принимающего платеж;
- счет, с него должны списаться средства;
- вид валюты, по ней осуществляется платеж;
- дата создания документа и конкретное место;
- четкая подпись человека, которым был выписан денежный сертификат на получение средств.
Отсутствие любого из вышеперечисленных реквизитов автоматически аннулирует действие документа.
Для того чтобы установить расчет, две стороны должны заключить договор по обоюдному согласию, в котором будут подробно расписаны все условия выписки счетов и перерасчета средств. Подобное соглашение, позволяет избежать различных форс мажорных обстоятельств и защитить права обеих сторон.
Любой банк имеет свою собственную систему работы с ценными бумагами, эта система устанавливается на основе специфики работы банка. Стратегия работы должна раскрывать такие вопросы:
- создание, форматирование расчетов;
- установление расчетных сроков;
- условия и способы оплаты, тип оплаты.
Обратите внимание!!! В содержании ценной бумаги клиент может указывать название только той организации, которая вправе распоряжаться средствами плательщика и на счету у клиента есть необходимая сумма денежных средств. Сумма не должна превышать строго установленного лимита.
Осуществление оплаты
Если возникла такая ситуация, при которой плательщик не совершил необходимую оплату, получатель может составить иск, описав все условия и правила оплаты. В иске клиент должен четко объяснить, что является объектом оплаты, товары или услуги.
Сертификат составляется по четко сформулированному бланку и не подлежит изменению. Такие бланки внутри банковской системы подлежат строгой отчетности и являются основным документом, подтверждающим финансовые операции.
В банке документ выдается вместе с чековой книжкой в едином порядке. Этот сертификат должен иметь следующее:
- чек выписывается только на сумму, которая четко соответствует его денежным возможностям;
- подпись на сертификате должна быть идентичной подписи, имеющейся на книжке;
- чек подлежит полной оплате, без всевозможных надбавок или отклонений от четко фиксированного банковского лимита, комиссия в донном случае не должна изыматься.
Роль чеков в расчетах между банковскими организациями
Любые организации, непосредственно связаны с кредитованием, вправе выписывать чеки, которые принимают участие в расчетах между одним и вторым банком. Ценные бумаги такого типа создаются только после заключения договора между двумя сторонами финансовой операции.
Межбанковские соглашения как финансовый инструмент создаются на основе внутренних правил и нормативом банка.
Сертификаты, которые были разработаны и выпущены конкретными кредитными организациями, могут быть использованы только людьми, являющимися клиентами данной финансовой компании.
Чек, как расчетный инструмент, может использоваться для взаимодействия двух организаций, в том числе, и с использованием корреспонденции (соглашения по корреспонденции).
Те правила, которые составляются внутри той или иной банковской системы, могут предусматривать все условия, а также порядок и время использования чеков. Также они обязательно должны иметь следующие данные:
- список лиц (участников) операций, связанных с данным типом деятельности;
- все официальные условия оплаты чеков;
- отчетность по ведению расчетов и список операций, связанных с оборотом чеков;
- данные о ведении бухгалтерских расчетов по чековым операциям;
- правила архивирования бумаги.
Каждая финансовая организация самостоятельно устанавливают правила, которые используются для создания и осуществления операций по ценным бумагам. Выпуск ценных бумаг регулируется законодательством с целью ликвидации мошенничества и подделки документации. Работники, которые принимают участие в выпуске сертификатов, несут полную ответственность за правильность их составления и последующий выпуск.
Порядок обналичивания
После того как покупатель подал заявку на получение сертификатов, банк обязан забронировать денежные средства на определенном новом счету клиента и оформить чеки в соответствии со всеми нормами и 
правилами. Только после проведения всех этих процедур клиенту выдается карта и сертификаты.
При использовании сертификатов продавец предъявляет своему покупателю документацию на предоставленные услуги или отгруженную продукцию, после этого происходит передача денежного сертификата. Продавец обращается в банк, который занимается обслуживанием финансовых операций покупателя. Далее банк зачисляет определенную сумму денег на банковский счет продавца, потом банк продавца предоставляет сертификат на оплату банку покупателя, который впоследствии списывает нужную сумму денежных средств с забронированного счета.
В конце операции оба банка обязаны выдать своим клиентам выписки о проделанных операциях. Эти выписки и будут единственным доказательством того, что была проведена финансовая операция.
Чем же так хороши чеки?
Как видим, чек — это такая ценная бумага, которая в большинстве случаев будет превосходить многие другие способы расчетов, ведь преимуществом является именно простота и оперативность в использовании. Выписать чек вы сможете практически в любом месте и в любое удобное для вас время.
Также большим плюсом является и анонимность при совершении операции, вы можете не указывать причины, по которой вам надо выписать чек. Большое удобство благодаря чекам можно поиметь тем, кто не хочет отдавать свои финансы до того момента, пока не получит товар, а поставщик так же не хочет отдавать товар, пока не получит гарантию оплаты.
